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稳健与高收益资产配比六四开稳定收益不贬值持

2019年01月13日 栏目:历史

稳健与高收益资产配比六四开稳定收益不贬值我和我爱人经营一家小型企业,目前有房有车无贷款。这几年收入不错,如何使手中的钱不贬值缩水是一个让

  稳健与高收益资产配比六四开稳定收益不贬值

  我和我爱人经营一家小型企业,目前有房有车无贷款。这几年收入不错,如何使手中的钱不贬值缩水是一个让人困扰的问题。

  我们的公司运营状况稳定,年收入在50万元以上,现有银行定期存款80万元,不定期还会有些收入进账。一家人每月生活费支出1万元左右,一年一次旅游支出7万元左右。女儿今年4岁,计划2年后送到私立寄宿制双语学校,年学费加住宿费6万元左右。

  2009年我也尝试过多种理财方式,全部以失败告终。2009年年底,市场上很多乐观的分析称,股市已经跌到3000点了,基金对市场抱有较高的期望。2010年年初我拿着当时全部身家100万“杀入”基金,但市场接连的大幅回调、上证指数一路下滑到2300点左右,我怕市场兜不住底赶忙赎回,但赔了20万元。在赎回基金后,一些理财师告诉我现在股市已经跌了这么多,现在入手算是买在低点,我就重仓了重庆水务、狮头股份这两只股票,但大盘在2300多点来回振荡,我怕再出现大跌行情就在股票稍微下跌时止损了。

  后来我看银行推出很多理财产品,预期年化收益率都比定期存款高。当时黄金一路看涨,我就买了中行汇聚宝HJB10089—V,该产品与黄金现货价格经历一些事指数挂钩,3个月投资期内,预期收益率可达6%。但真正收益只有1%。这下我对任何理财方面的投资都“死心”了。

  明年通胀油脂过滤板预期较大,一想到把钱存在银行会缩水就很烦心。希望得到一定理财指导使财富有效地实现增值。王先生(私营企业主)

  理财建议

  根据你的年龄和收入情况,我们咨询了一些银行理财师后了解到,你这样的资金状况,通过合理配置资产明年跑赢CPI并不难。中高收入群体对理财的需求较多,以王先生夫妻目前的年龄和收入状况,可以合理地配置一些高风险高收益的理财产品在投资组合中。

  短期产品有更多再投资机会

被人陷害

  广发银行理财师张青表示,任何商品都有抗通胀的属性。过去对于普通投资者而言,朴素的抗通胀方式就是储存商品。为了能抗通胀,建议王先生短期可关注一些挂钩看涨型产品的银行理财产品,包括黄金、石油、大宗商品等。

  招商银行理财师也分析,虽然目前黄金已处于高位,短期内会有波动进行振荡整理,但长期来看,美国量化宽松政策的实施将使黄金长期处于高位,目前来看黄金价格还处于相对较低的位置。与黄金类似的大宗商品都是与美元呈反向走势,因此,选择与这些大宗商品挂钩的银行理财产品,就能够享受到相关的收益,在一定程度上抵御通货膨胀的压力。但金价飙涨却并不意味着挂钩黄金的理财产品一定会沾岩棉管壳光,购买与黄金挂钩的理财产品时一定要看清楚具体的挂钩方式。注意购买产品时挂钩指数的情况,合理安排购买该产品的时间。

  由于市场普遍预期明年进入了加息的通道,中行北京分行资金业务部主管杨彬表示

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,明年将进入加息周期,购买期限长的理财产品并不合适,以三个月左右的产品比较合适。购买中短期理财产品的投资者将会拥有更多更好的再投资机会。出现利率上调,这些理财产品的收益也会水涨船高。

  浦发银行理财师何溪也认为,投资短期理财产品要比定期存款的利息高一些,而且退出灵活,以短期理财产品为例,投资者可以通过将投资周期提高到两周或一个月来提高收益率。目前银行推出的1个月理财产品都在2.7%左右。对于投资者而言,预期1个月以上不用的资金,投资月月理财产品的收益率要比日日理财高出1%左右。

  储备教育资金可配置银保类产品

  浦发银行理财师何溪建议,像王先生这样的中青年理财者对资金的流动性和收益性上要求较高,因此资产配置上投资稳健资产可以占到投资比例的60%,而高收益高风险的资产在投资组合中也可以有40%。

  由于王先生的女儿即将要入学,为了未来较长的一段时期储备教育资金,可以配置一些银只要它本质是‘清’的保类产品,年化收益率在3%左右。目前银行代理的银保类产品都有储蓄功能,在保证安全和稳定收益的同时,还能在保期内对重大疾病等有保障。

  另外,目前银行有些集合信托计划,像王先生这样有一定经济实力的理财者也可以考虑,因为这类产品的投资门槛较高,目前市场普遍年化收益率都在8%-12%。但投资者在购买时一定要看清产品是否有抵质押的信用保证。

  耐磨焊丝  券商集合理财计划可以考虑

  在高风险高收益的理财产品配置中,可以投资券商集合理财计划,比如一对多、私募基金产品,这些产品的年化收益率都在10%以上,有的甚至高达30%。

  由于目前国内股票市场的市盈率平均不到14%,很多权重股其H股对A股溢价严重。在国内经济持续向好的情况下,市场预期明年股市情况看好。若不想错过资本市场上涨带来的收益,可投资一对多产品。一对多产品虽然都是基金公司发行的,但与公募基金随时可以赎回不同的是,它有一定的封闭期,在大盘下跌的情况下,基金公司可建仓拉低成本,此类产品更方便基金经理投资策略的实施。但投资门槛较高,都在100万元起步,时间也较长,一般都在1年期左右。

  另外,可以分享资本市场获益的还有券商集合理财计划。这种产品也是投资股票、债券等组合类产品,但券商集合理财计划的门槛只要10万元,时间也较短,有三个月、六个月、一年等。

  锦囊妙计

  ●为了能抗通胀,短期可关注一些挂钩看涨型产品的银行理财产品,包括黄金、石油、大宗商品等。

  ●金价飙涨并不意味着挂钩黄金的理财产品一定会沾光,购买与黄金挂钩的理财产品时一定要看清楚具体的挂钩方式。

  ●有一定经济实力的理财者也可以考虑有抵押质押物的集合信托计划,在购买时一定要看清该集合信托项目是否有抵质押的信用保证。

  ●明年将进入加息周期,购买期限长的理财产品并不合适,以三个月左右的产品比较合适。

  (点击头像看看他们在说什么)

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